信贷风险管控与不良资产清收

课程背景:

面对宏观经济整体下行、利率市场化改革、产业结构化调整的大背景之下,银行业将面临较大的经营困境,银行的信用风险正逐步暴露出近10年来的高峰期,不良贷款凸显,作为经营风险的行业,银行能否正确认识风险、能否有效管控风险,将决定银行的生存与发展。本课程从银行的工作实际出发,结合信贷业务管理的特点,并铺以案例分析,查找“三贷”环节的风险漏洞,提出具体的防控措施,旨在提高信贷人员有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险的能力,特别是防范不良贷款的发生,确保银行业金融机构持续健康快速地发展。

课程目标:

通过学习,掌握风险管理的知识结构体系,全面树立风险管理意识,合规经营意识,在工作中提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力;通过大量的案例分析,总结经验教训,避免同类案件的再次发生。


课程时间:2天,6小时/天

授课对象:银行支行行长、信贷经理、贷审经理、客户经理以及其他相关人员

授课方式:专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结

授课特点:

1.教学通俗易懂,擅长把枯燥的理论变得形象化,易记易学。

2.以互动教学为主,激发学习兴趣,变被动学习为主动学习,在老师的引导下,让学员主动提出问题,分析问题,解决问题,提高在工作中的实操能力。

3.课堂气氛活跃,学员在寓教于乐中获取最大的收益,并能学以致用。


课程大纲:

第一讲:风险管理是银行的生命线

一、从一起案件了解银行风险管理的重要性

二、银行风险种类

三、银行风险呈现的特点

四、银行风险管理策略

五、防范于未然——人人合规才能创造价值


第二讲:经济“新常态”下的信贷风险分析

一、当前宏观经济整体下行暴露出的信贷危机

二、企业违约风险趋势走向

三、银行风险成因的主要原因

四、“新常态”下的信贷风险防范对策

案例分析:光伏事件带给我们的警示与教训


第三讲:公司授信业务内控知识要点

一、公司信贷业务种类划分

二、信贷业务的管理原则

三、客户信用评级与债项评级

四、单项授信与综合授信

五、信贷业务监管规定


第四讲:信贷业务操作规程及风险管控措施

一、把好贷前调查的第一道关口

1.贷前调查内容

2.贷前调查的手段

3.揭开企业神秘的面纱——读懂财务报表的真正涵义

4.贷前调查实战案例演练

二、贷中审查环节切忌流于形式

1.贷中审查环节的主要风险点

2.贷中审查环节的风险控制措施

三、加强贷后检查的精益化管理

1.资金流向

2.经营状况

3.风险预警

4.不良资产的介入

四、保证贷款

1.一般保证与连带责任保证

2.保证人主体资格的合法性

3.保证人的代偿能力

4.关联人的交叉担保与互保

5.对保证人的风险防范措施

案例分析:z公司诈骗银行贷款案

五、抵押贷款

1.抵押物估值的风险点与防范措施

2.办理抵押登记的风险点与防范措施

3.注销抵押登记的风险点与防范措施

案例分析:A银行被企业诈骗发放虚假抵押贷款案

四、质押贷款

1.动产质押与权利质押

2.质押物估值风险点与防范措施

3.质押物登记的风险点与防范措施

案例分析:J银行假存单质押骗取贷款案

五、银行承兑汇票

1.签发银行承兑汇票的基本原则

2.客户申请环节的主要风险点与防范措施

3.受理调查环节的主要风险点与防范措施

4.审查与审批环节的主要风险点与防范措施

案例分析:T银行签发贸易背景不真实承兑汇票承担的责任

六、贴现业务

1.申请与受理环节的主要风险点与防范措施

2.审查与审批环节的主要风险点与防范措施

3.贴现办理环节的主要风险点与防范措施

案例分析:S银行票据贴现诈骗案


第五讲:不良资产的保全措施及清收手段

一、不良贷款清收的基本原则

二、不良贷款清收难的原因分析

1.对欠息的成因分析及对策

2.对逾期的成因分析及对策

3.贷款纠纷的解决方式:协商、调解、仲裁、诉讼

三、不良贷款清收工作的关键环节

四、不良贷款的清收措施

1.责任清收

2.协调清收

3.招标清收

4.依法清收

5.处置清收

五、如何防范利用企业改制逃废银行债务

1.公司合并时银行债权的维护

2.企业破产时银行债权的维护

3.企业重整时银行债权的维护

六、如何防范清收过程中的法律风险

1.如何行使履行抗辩权

2.如何行使撤销权

3.如何行使代位权

七、案例分析

——银行贷款清收案例之一

——银行贷款清收案例之二

——银行贷款清收案例之三


八、银行败诉案件及反思

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