首批民营银行完成盈利小目标

前三季度,5家试点民营银行共实现净利润5.72亿元

近日,在银行业例行新闻发布会上,银监会城市银行部主任凌敢披露,截至今年三季度末,5家试点民营银行的资产总额为1329亿元,前三季度5家试点民营银行共计实现净利润5.72亿元。这是深圳前海微众银行天津金城银行、浙江网商银行、温州民商银行上海华瑞银行的首份成绩单。

然而令人较为遗憾的是,此份成绩单中,并没有披露各家银行的详细盈利能力,虽然平均盈利各家银行超过亿元,但这之中仅有金城银行明确表示净利润过亿元,微众银行行长李南青表示,该行今年至少能实现盈亏平衡,且可能实现盈利,实现盈利的时间表将早于预期。其他银行则未披露,而5家民营银行数据一直保密度较高,因此具体情况外界知之甚少。

五家银行两家换帅

首批试点的民营银行虽然开业2年,但是已经有2家经历过换帅。

2015年9月份,上任时备受关注的微众银行行长行长曹彤离职;11月份,分管同业业务的微众银行副行长郑新林也提出辞呈。半年内,正副行长相继离职,并不多见。不过,在此之后,微众银行的管理团队趋于稳定,原微众银行监事长李南青出任微众银行行长,并与董事长顾敏搭档合作至今。

今年5月份,原温州民商银行董事长南存辉离任,接任者是曾任中国进出口银行浙江省分行行长的陈筱敏。对于离任,南存辉表示,国家银监会规定,银行董事长需要从业资格。陈筱敏则先后在省、市、县三级商业银行工作,从商业银行到政策性银行,从基层分支行股长、科长到省分行处长、行长,20多年来主要从事信贷工作,积累了丰富的实践经验。

平均净利润过亿元

银监会城市银行部主任凌敢在会上表示,截至2016年三季度末,民营银行资产总额1329.31亿元,各项贷款611.57亿元,各项存款428.20亿元,平均不良贷款率0.54%,拨备覆盖率471.21%,主要指标符合监管要求,整体运行审慎稳健。

具体来看,截至2016年10月末,网商银行资产总额为538亿元,较年初增长127%;贷款余额为236亿元,比年初增长219%;服务小微企业数量达到200万家,户均贷款在1.5万元。

天津金城银行行长吴小平则表示,截至11月末,金城银行资产规模达165亿元,运营资产总额201亿元,各项贷款余额50亿元,其中中小微企业信贷占比80.88%,细分市场信贷占比46%,各项存款余额132亿元,净利润超1亿元。

上海华瑞银行行长朱韬介绍,截至2016年11月末,华瑞银行资产规模突破300亿元,各项存款余额165亿元,各项贷款余额115亿元,其中小微客户在全部贷款余额中占比54%,不良资产持续保持为0。

截至11月末,温州民商银行资产总额已达54.43亿元。向小微企业及个体工商户提供20.15亿元的贷款,共2118户,户数占比高达99.72%,累计发放信用贷款335笔,共计2.87亿元。一带一群、一带一圈、一带一链的特色服务发展模式已与28个群圈链建立合作关系,累计发放贷款1778笔,金额共计19.18亿元。

微众银行数据显示,截至2016年11月末,微众银行“微粒贷”累计发放贷款总金额超1600亿元,总笔数超2000万笔,最高贷款日规模超10亿元,最高贷款日笔数超10万笔;主动授信客户数超6000万,覆盖了全国549个城市,31个省、市、自治区,笔均贷款8000元。

面临发展之困

虽然五家民营银行盈利成绩斐然,但是其在发展道路上仍然困难重重。某股份制银行战略发展部人士对《证券日报》记者表示,银行作为企业是需要盈利的,若不能盈利就没办法向股东交代,而从数据上来看,盈利的能力显然算不上出色,0.54%的不良率对于一个只有两年周期的银行而言,并不算低,许多行业风险尚未暴露。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼也表示,民营银行目前不良率较低有多种原因。他表示,在经济下行压力下,行业面临比较大的困难,民营银行发展比较谨慎,一开始就避免比较粗放的发展,自身主动规避风险。此外,民营银行成立时间短,未经历完整的信贷周期,还没有历史遗留的问题。

吴小平也曾表示,民营银行做出特色之前,要与生存、商业可持续之间做平衡。设立之初,监管机构要求定位特色,同时社会对民营银行期望特别高,希望能尽快形成特色发展方式。但是,商业银行经营特色是探索出来的,市场期望与客观规律相悖,这个压力会困扰着民营银行未来发展。

此外,银行网点同样对民营银行造成障碍。吴小平认为,作为一个传统银行,经营还是需要一定的网点支持,并表示已经向监管机构提出想法和要求,希望能够增设一定量的网点,更好贴近各个区域市场,为客户做好服务。如果不能批设新增网点,那么只能采取互联网化的手段。同时目前监管机构正在考虑这些问题,但尚未得到批复。

更加激烈的竞争亦是民营银行发展必须面对的问题。凌敢表示,今年以来,一批设立计划已陆续完成前期辅导工作,已正式批准筹建6家民营银行,分别是重庆富民银行、四川希望银行、湖南三湘银行、安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行。从申请受理到正式批复平均仅用20天左右(法定时限4个月)。截至目前,共开业6家民营银行,包括5家试点民营银行及重庆富民银行,批准筹建5家,6家进入审核阶段。不出意外的话,年内将总共有12家民营银行获批。未来将继续有一批民营银行批筹。

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